Las cooperativas y entidades tradicionales enfrentan el reto de ofrecer acceso al crédito sin caer en sesgos históricos que excluyen a ciertos segmentos. La presión regulatoria exige decisiones explicables y coherentes con principios de equidad, algo que muchos algoritmos tradicionales no garantizan.
SOLUCIÓN IMPLEMENTADA
ORNL FCU implementó la tecnología de Zest AI, una solución que combina IA generativa con modelos explicables para:
- Evaluar automáticamente solicitudes de crédito con múltiples fuentes de datos
- Identificar patrones ocultos que pueden beneficiar a poblaciones tradicionalmente subrepresentadas
- Explicar por qué se aprueba o niega un préstamo con lenguaje claro y rastreable
- Validar el cumplimiento de normas sobre préstamos justos y no discriminación
IMPACTO LOGRADO
- Mejora en la diversidad de perfiles aprobados, sin incrementar el riesgo
- Reducción de rechazos no justificados por criterios históricos rígidos
- Aceleración en los tiempos de análisis y decisiones
- Aumento en la confianza del cliente por la transparencia en la decisión crediticia
LECCIÓN ESTRATÉGICA
La personalización también es inclusión. Al aplicar IA generativa y explicable, ORNL FCU demostró que es posible ampliar el acceso al crédito sin perder control ni seguridad, reforzando la confianza en la institución.
APLICABILIDAD PARA OTRAS ORGANIZACIONES
- Cooperativas, bancos comunitarios o microfinancieras que busquen ampliar cobertura de crédito
- Equipos de riesgo que quieran evolucionar a modelos más equitativos y transparentes
- Organizaciones reguladas que necesiten justificar decisiones con trazabilidad y claridad
