Current — Propiedad tecnológica como ventaja competitiva
septiembre 17, 2025
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Muchas fintechs dependen de infraestructuras de terceros para ofrecer servicios bancarios, lo que puede limitar su capacidad de innovación, su control operativo y su margen de costos. Current optó por construir su propio core bancario (“Current Core”), lo que le permite diseñar productos internamente, reducir costos operativos y ofrecer experiencias diferenciadas con mayor rapidez.
CONTEXTO Y PROPUESTA
Origen y modelo: FinTech estadounidense fundada en 2015; ofrece banca móvil sin sucursales físicas.
Servicios destacados: Cuenta corriente, pagos, acceso anticipado al salario, sin comisiones de mantenimiento o por sobregiro, recompensas de cashback, ahorro (“savings boosts”), tarjetas de débito/crédito.
Propuesta de valor central: “Current Core” como plataforma propia (no usar BaaS): control total del stack tecnológico para adaptar rápidamente productos y escalar eficientemente.
INNOVACIÓN Y PROCESO
Área de Innovación
Qué hace Current
Propiedad del Core
Desarrollo interno del core bancario (“Current Core”) en lugar de depender de terceros.
Agilidad en producto
Capacidad de lanzar servicios propios como “Overdrive” (sobregiro controlado), acceso anticipado al salario, recompensas, etc., con menor fricción.
Costos operativos bajos
Al no usar infraestructura de terceros, reduce costos recurrentes de licencias/plataforma.
Experiencia de usuario enfocada en inclusión
Sin comisiones, sin saldo mínimo, características diseñadas para poblaciones menos bancarizadas.
MÉTRICAS Y RESULTADOS
Dimensión
Métrica / Resultado
Ventaja tecnológica
Estudio “Foregoing Banking-as-a-Service: How Owning the Core Fuels Current’s Success” destacó que la tecnología propia es una ventaja sostenible.
Experiencia de producto
Servicios como “Overdrive” y recompensas de cashback se integran directamente al core, permitiendo ajustes más rápidos.
Inclusión / estructura de fees
No cobrar mantenimiento, ni sobregiros, ni requerir saldo mínimo.
APLICABILIDAD
Tener un core propio permite al banco controlar el tiempo de respuesta para lanzar nuevas funciones que respondan a las necesidades del cliente local.
Reduce dependencias de proveedores externos, lo que puede bajar costos y evitar cuellos de botella tecnológicos o regulatorios.
Permite diseñar mejor la experiencia del usuario, ya que los productos pueden estar mejor integrados entre sí (menos “saltos” tecnológicos).
En regiones con clientes menos bancarizados, el modelo de “sin comisiones, sin saldo mínimo” combinado con buen UX puede mejorar la inclusión financiera.
LECCIONES ESTRATÉGICAS
Invertir temprano en infraestructura tecnológica puede tener costos altos iniciales, pero permite diferenciarse a largo plazo.
El control del stack (propiedad del core) otorga flexibilidad para innovación constante y adaptación rápida.
Modelos de producto deben ser diseñados pensando en inclusión, simplicidad y bajos costos para el usuario.
Las métricas de resultados importantes incluyen no solo crecimiento de usuarios, sino reducción de costos operativos, velocidad de desarrollo de producto, y satisfacción del cliente medida en tiempo real.
